Эффективные бизнес-планы и финансовые модели от 5 дней для малого и среднего бизнеса в Казахстане

Зачем вашему бизнесу нужен четкий бизнес-план?

Зачем вашему бизнесу нужен четкий бизнес-план?

Создание бизнес-плана — это важный шаг для успешного развития любого предприятия. Независимо от того, открываете ли вы стартап или расширяете уже существующий бизнес, четкий бизнес-план поможет вам систематизировать идеи, определить стратегические цели и повысить шансы на успех.

Основные преимущества разработки бизнес-плана

1. Четкая стратегия и цели
   Бизнес-план позволяет структурировать вашу идею, определить основные направления развития и разработать стратегию достижения целей.
2. Финансовое планирование
   Разработка финансовой модели бизнеса помогает спрогнозировать доходы, расходы и прибыль. Грамотно составленный финансовый план развития бизнеса минимизирует риски и помогает контролировать бюджет.
3. Привлечение инвестиций и финансирования
   Инвесторы и банки требуют профессионально составленный бизнес-план перед предоставлением финансирования. В Казахстане привлечение инвестиций значительно упрощается, если у вас есть четкая финансовая модель, демонстрирующая перспективность вашего проекта.
4. Оптимизация ресурсов
   Разработка бизнес-плана помогает эффективно распределять ресурсы, управлять операционными затратами и снижать финансовые риски.
5. Финансовый консалтинг и сопровождение
   Профессиональное финансовое сопровождение и консалтинг позволяют минимизировать ошибки в расчетах и разработке стратегии, что повышает конкурентоспособность бизнеса.

Как составить бизнес-план?

При создании бизнес-плана важно учитывать следующие ключевые элементы:

• Анализ рынка — изучение конкурентов и потребителей.
• Операционная модель — описание процессов бизнеса.
• Финансовая модель — прогнозирование доходов и расходов.
• Маркетинговая стратегия — методы продвижения продукта или услуги.
• План привлечения инвестиций — стратегия финансирования.

Финансовый консалтинг: услуги для бизнеса

Для разработки эффективного бизнес-плана и финансовой модели рекомендуется воспользоваться профессиональными услугами финансового консалтинга. Наша компания поможет создать надежный план развития бизнеса, проработать стратегии привлечения инвестиций в Казахстане и оптимизировать финансовые процессы. Обращайтесь к нам, и мы поможем вам избежать ошибок и добиться максимальных результатов.

Вывод

Грамотное планирование — залог успеха любого бизнеса. Разработка бизнес-плана, финансовой модели и стратегии привлечения инвестиций дает предпринимателям четкое представление о будущем их компании. Если вам требуется помощь в создании бизнес-плана или финансовом сопровождении, обращайтесь к нам, и наши эксперты помогут вам разработать эффективную стратегию для успешного развития вашего бизнеса.

Как заемное финансирование увеличивает доходность на акционерный капитал

Заемное финансирование, или использование заемных средств, является одним из ключевых инструментов увеличения доходности на акционерный капитал. Принцип его работы основан на эффекте финансового рычага (левериджа), который позволяет компаниям использовать меньший объем собственного капитала для реализации инвестиционных проектов.

Когда предприятие привлекает заемные средства для финансирования прибыльных проектов, оно может достичь более высокого уровня дохода на акционерный капитал. Если доходность от вложенных средств превышает стоимость заемного капитала (процентные расходы), то разница способствует увеличению прибыли акционеров.

Рассмотрим пример реализации проекта строительства коттеджного городка, выручка от продаж которого должна составить 10 млрд тенге, а потребность в капитале составляет 7 млрд тенге.

Необходимые инвестиции для строительства коттеджного городка

В случае, если компания будет реализовывать данный проект без привлечения заемного финансирования денежный поток компании будет выглядеть как на графике ниже:

Потоки денежных средств без привлечение заемного капитала

Компании будет необходимо вложить 7 млрд тенге собственного капитала для того, чтобы заработать 2,4 млрд тенге чистой прибыли. Чистый доход на акционерный капитал составит 34% (2,4 млрд тенге чистый прибыли делим на акционерный капитал в размере 7 млрд).

Теперь рассмотрим сценарий, при котором компания привлекает 50% необходимого для реализации проекта капитала, или порядка 3,5 млрд тенге, в банке по ставке 20% на 1 год. В данном случае у компании появятся расходы по вознаграждению в размере 700 млн тенге, и чистая прибыль уменьшится до 1,84 млрд тенге. Денежный поток компании в данном сценарии представлен на графике ниже:

При привлечении банковского финансирования для реализации проекта будет достаточно 3,5 млрд собственных средств, и, несмотря на снижение чистой прибыли до 1,84 млрд доходность на акционерный капитал составит 53% и будет выше, чем при реализации  проекта только собственными средствами.

Таким образом, даже при наличии собственных средств в достаточном для реализации проекта строительства коттеджного городка объеме, доходность на акционерный капитал будет выше, если удастся привлечь заемное финансирование.

Процесс привлечения займа для юридических лиц в банке в Казахстане и сроки каждого этапа

Процесс привлечения займа для юридических лиц в банке в Казахстане и сроки каждого этапа

Привлечение банковского займа для юридических лиц в Казахстане включает несколько ключевых этапов. Процесс может варьироваться в зависимости от типа бизнеса, суммы займа и требований банка, но в среднем занимает от одного до трех месяцев. Рассмотрим основные этапы оформления кредита и их примерные сроки.

Индикативные сроки привлечения займа в банках РК

1. Подготовительный этап (7-15 дней)
   Перед обращением в банк предприятие должно:

• Определить цель кредита (оборотные средства, инвестиции, рефинансирование и т.д.).
• Подготовить пакет документов (учредительные документы, финансовая отчетность, подтверждение залогового обеспечения).
• Разработать финансовую модель и бизнес-план высокого уровня, которые можно будет использовать для прохождения кредитного комитета в банке.

2. Подача заявки в банк (3-5 дней)
   Заявка на кредит может быть подана через сайт банка или при личном визите. В заявке указываются основные сведения о компании, требуемая сумма кредита, срок и цель использования средств.
3. Рассмотрение заявки и оценка кредитоспособности (10-20 дней)
   Банк проводит детальный анализ компании, который включает:

• Проверку кредитной истории предприятия и его владельцев.
• Оценку финансового состояния на основе бухгалтерской отчетности.
• Анализ текущих обязательств и бизнес-рисков.

4. Оценка залога (7-15 дней)
   Если кредит требует залогового обеспечения, банк привлекает независимых оценщиков для определения рыночной стоимости имущества. Это могут быть недвижимость, оборудование, товарные запасы и другие активы.
5. Окончательное одобрение и подписание договора (5-10 дней)
   После всех проверок банк выносит окончательное решение и при положительном ответе заемщик подписывает договор. В договоре прописываются ключевые условия займа: процентная ставка, график платежей, обеспечение, штрафные санкции и другие обязательства.
6. Выдача займа (3-7 дней)
   После подписания договора средства перечисляются на расчетный счет компании. В случае целевого кредита средства могут быть направлены непосредственно на оплату товаров или услуг.

Таким образом, процесс привлечения займа для юридических лиц в Казахстане требует тщательной подготовки и занимает больше времени по сравнению с кредитами для физических лиц. Для ускорения процесса рекомендуется заранее подготовить полный пакет документов и выбрать подходящую программу кредитования.

Как финансовая модель помогает преодолеть кассовые разрывы

Как финансовая модель помогает преодолеть кассовые разрывы

Кассовые разрывы — одна из самых распространённых проблем, с которыми сталкиваются компании независимо от их размера и отрасли. Они возникают, когда поступления денежных средств временно не покрывают текущие обязательства бизнеса. Грамотно разработанная финансовая модель может стать эффективным инструментом для прогнозирования и преодоления кассовых разрывов.

Финансовая модель позволяет детально спрогнозировать денежные потоки на различные временные горизонты — месяц, квартал, год. Это помогает руководителям предвидеть моменты, когда могут возникнуть нехватки средств, и заранее подготовить пути их решения. Например, компания может заранее договориться о кредитной линии или подготовить антикризисные меры.

Компании в сфере торговли часто сталкиваются с кассовыми разрывами из-за необходимости вносить предоплаты поставщикам и условий постоплаты с покупателями. В результате таких условий оплаты присутствует несоответствие периода поступления денежных средств от покупателя периоду, когда у неё происходит отток денежных средств.

Например, представим компанию, у которой выручка с января по июнь 2025 г. составит 100 миллионов тенге в месяц, а себестоимость реализованной продукции в этом же периоде составит 80 миллионов тенге в месяц. На первый взгляд, дела у компании идут прекрасно, в течении 6 месяцев валовая прибыль компании должна составить 120 млн тенге,  и у нее нет потребности в банковском кредитовании. Но, из-за наличия условий предоплаты поставщику за 30 дней и условий постоплаты от покупателя через 30 дней после поставки возникает потребность в оборотном капитале, которая достигнет 160 миллионов тенге в январе, и её необходимо будет финансировать либо собственными средствами, либо банковским финансированием.

При профессиональной работе с банками и наличия залогового обеспечения, возможно привлечение банковского займа на пополнение оборотного капитала размере 80% от необходимой суммы или порядка 130 млн тенге. Таким образом для реализации данного проекта с валовой прибылью в 160 млн в течении 6 месяцев, может хватит 30 млн собственных средств.

Показатели финансовых затруднений

Требования к залоговому покрытию для компаний с финансовыми затруднениями в Казахстане

Компаниям, демонстрирующим финансовые затруднения гораздо сложнее получить заемное финансирование  в банках Республики Казахстан. Им однозначно необходимо будет предоставить полное залоговое покрытие с коэффициентом как минимум 0,7. Коэффициент 0,7 означает, на заем размером 0,7 млн тенге нужно предоставить залоговое обеспечение оценочной стоимостью не менее 1 млн тенге.  При этом оценка залогов должна будет быть проведена банковской службой оценки залогов, которая вероятно оценит залоги ниже их рыночной стоимости, для того чтобы иметь возможность их оперативно реализовать в случае наступления дефолта.

Данное требование по залоговому обеспечению связано с повышенными рисками, связанными с финансовой нестабильностью таких предприятий. В данной статье подробно рассмотрим основные показатели финансовых затруднений, на основании которых банк может принять решение о предоставлении кредита только при полном залоговом обеспечении.

1. Отрицательный собственный капитал

Собственный капитал представляет собой разницу между активами и обязательствами компании. Если этот показатель отрицательный, это означает, что сумма обязательств превышает стоимость активов, что свидетельствует о высокой финансовой нестабильности и риске банкротства.

2. Уменьшение собственного капитала более чем на 50% за последние 12 месяцев

Существенное сокращение собственного капитала указывает на серьезные финансовые проблемы компании, такие как убытки, неэффективное управление активами или нерациональное использование заемных средств. Банки рассматривают такую динамику как признак нестабильности и требуют полного залогового покрытия займов.

3. Снижение выручки более чем на 30% за последние 12 месяцев

Снижение выручки свидетельствует о падении спроса на продукцию или услуги компании, ухудшении конкурентных позиций или других негативных факторах. Сокращение доходов делает компанию менее платежеспособной и увеличивает риск невозврата кредита.

4. Потеря и отсутствие замены крупного покупателя за последние 12 месяцев

Утрата крупного клиента может существенно повлиять на финансовые потоки компании. Если замена такого покупателя не найдена, это свидетельствует о зависимости бизнеса от ограниченного числа контрагентов и увеличивает финансовые риски.

5. Соотношение обязательств на активы составляет более 0,8

Данный показатель (Debt-to-Assets Ratio) показывает долю заемных средств в общей стоимости активов компании. Значение выше 0,8 говорит о высокой закредитованности и низкой финансовой устойчивости, что затрудняет привлечение новых заемных средств без полного залогового покрытия.

6. Коэффициент покрытия процентов

Рассчитывается как отношение показателя EBIT (прибыль до вычета процентов и налогов) к расходам по вознаграждению, которые рассчитываются исходя из суммы всей кредитной линии и ставки вознаграждения по кредиту. Если коэффициент покрытия процентов низкий, это означает, что компания генерирует недостаточно прибыли для обслуживания своего долга, что увеличивает риск для банка.